Pedor 生活和經驗分享(P大師)

最近很多保險業務員和理專紛紛開始推銷這一類的產品～(現在很多保險的商品，各家銀行都在賣)

我覺得有一些地方要注意：

(1)你要先看一下～需要等到哪一年的時候解約～可以拿回來本金？這就是另外考慮到的風險問題。等於這段時間如果你的資金要回來的話就會發生虧損的狀況，需要特別注意~

(2)有些的商品是寫10%, 但是寫的是保額的10% ，但是你實際繳的金額是遠遠超過保額...(玩文字手法，需要注意)

(3)建議你到時候看一下～10年，20年，30年 算出來的單利是多少？(有些商品很奇怪，短期比較好，更長期的話反而變差)

(4)需要注意的是解約那一年是拿到列表上面前一年的金額，而不是當年度的金額...(一般的算法都是你要滿那一年度才可以算)

(5)一般都是繳六年～但是如果沒有錢的繳的時候，是如何算法？有些會變成減額方式，有些會變成解約方式？如果真的沒有錢再繳的話，建議使用減額繳清方式

(6)這一類的保單都是放越久領越多～所以最划算的方式，是給小孩子保... (注意小孩子的年齡限制)

不過要注意，15歲之前，壽險的部分最多拿回的是繳納金額和加一些利息，而不是大人的壽險金額..

(7)購買的通路:
    現在已經變成很多的通路可以購買，不像以前只能向保險公司人員購買
     一般如果有跟銀行往來，可以跟銀行人員購買。
     直接跟保險公司人員購買也是不錯，差異在於之後有理賠的時候保險業務員可以多幫忙一下。
     另外網路上面有很多也可以購買。
     甚至一些證卷營業員也在賣保險相關產品。

下面引用網友的資料：

http://tw.myblog.yahoo.com/hoya640121/article?mid=1841&prev=1857&next=1820

外幣傳統壽險分析比較 

分類：外幣傳統壽險

目前市售的外幣(美元)還本終身壽險共計富邦遨翔人生與美利久久、南山美年發與國泰添美年年，茲比較如下：

以上看起來似乎是南山商品在第30年時解約贏富邦商品，但我們都知道，現在的金錢比未來的金錢價值更大(通貨膨脹的概念)，富邦期滿後每年領回13680美元比南山的10000美元來的高。如以每年3%通貨膨脹率計算的話，再運用複利終值表計算結果得到每年領回的金額到30年後的價值為

富邦：48萬5082美元(此為加計通膨得到的每年領回金額，30年後價值)

南山：39萬7741美元(此為加計通膨得到的每年領回金額，30年後價值)

如加上第30年度解約金的話

富邦：81萬2581美元

南山：80萬5341美元

國泰添美年年與富邦遨翔人生30歲男性，六年期，年繳保費約47500美元

一樣是用現在的錢永遠大於未來的錢的觀念，個人將期滿後每一年領回的錢運用複利終值(通貨膨脹3%作假設)的作法，把他都算出在30年後的價值

富邦：30年共領27萬2640元(期滿每年領回11360元)，30年後的總價值為40萬2817美元

國泰：期滿後領回7300~11600美元，經過細算後這些還本金在30年後的總價值為32萬3326美元

如加上當年度解約金則

富邦：40萬2817美元+27萬5295美元=67萬8112美元

國泰：32萬3326美元+33萬9100美元=66萬2426美元